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储蓄国债利率表2017 储蓄存款利率表

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称,稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、记账式国债、电子式国债三种。下面是五度学习网www.wudu001.com分享的储蓄国债利率表2017 储蓄存款利率表。供大家参考!

 储蓄国债利率表2017 储蓄存款利率表


  7月10日,我们迎来第五期和第六期电子式储蓄国债的发行,8月10日至11月10日连续四个月,也将陆续发行凭证式国债和电子式国债。国债在我们的资产配置中起到了分散风险的重要作用,尤其对于风险承受能力较弱投资者来讲,更是起着举足轻重的作用,今天好规划将就国债的一些基础知识进行整理,让你全面了解国债。

  目录:

  ▌国债有三种,凭证、记账和(电子)储蓄

  ▌国债的流动性尚佳

  ▌常见的凭证式国债和(电子)储蓄式国债的对比

  ▌如果在发行期内遇到央行调整利率,国债的利率会随着变化吗?

  ▌国债购买渠道

  ▌国债应该如何配置

  国债有三种,凭证、记账和(电子)储蓄

  国债有三种,凭证式、记账式和(电子)储蓄式,但目前我国发行的国债主要以凭证式国债和(电子)储蓄式国债为主。

  凭证式国债:以国债收款凭单的形式作为债权证明,可以记名、挂失、不可上市流通转让,可质押贷款、可提前兑付。提前兑取时除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的1‰收取手续费。凭证式国债到期一次还本付息,不计复利。凭证式国债又分为纸质凭证式国债、电子记账凭证式国债。

  记账式国债:又名无纸化国债,是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权,并可以上市交易的国债。可以记名、挂失、通过证券账户进行交易、可质押贷款,不可提前兑付。记账式国债通常发行期限长,同一期限的利率比凭证式国债、储蓄式国债低,投资者一般以低买高卖的方式获取价差利润。因此持有到期获取票面利率是没有风险的,如果在市场上流通交易是有一定风险的。例如用100元买进年利率为3%的国债,半年后以98元的价格卖出,那就要承受这2元的价差损失。

  储蓄国债:也称电子式国债,是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的,以电子方式记录债权的,满足长期储蓄性投资需求的国债品种。

  不记名、不挂失,不可流通,不可上市交易。持有半年以上可以提前兑取,但会损失利息并支付1‰手续费,可以质押贷款和非交易过户。相比于凭证式国债的单利计息,多数电子式储蓄国债按年支付利息,每年在付息日将利息拨付到投资者指定的资金账户,最后一次付息时一并偿还本金,转入资金账户的利息作为居民存款,按活期存款利率计付利息,属于复利计息。

  国债的流动性尚佳

  记账式国债因可上市交易,故流动性最好,但不可提前兑取,可通过上市交易、低买高获取资本利得。

  凭证式国债和(电子)储蓄式国债均可以提前兑取,按当期国债规定付息、支付手续费,可以用于质押贷款,但不可上市交易。

  凭证式国债提前兑取的计息方式:

  

2017年第一期国债利率

 

  (电子)储蓄式国债提前兑取的计息方式:

  

2017年第一期国债利率

 

  举例:小张购买了凭证式和(电子)储蓄式国债各10000元,5年期,如果他在刚满4年时提前兑付,分别可以获得多少利息?(注:电子式储蓄国债的利率采用2014年6月10日电子式储蓄国债5年期5.41%)

  凭证式:10000×5.13%×4+10000=12052元,扣除手续费(支取本金的1‰):10元,提前兑取可获得本息共计12042元。

  (电子)储蓄式:(5.41%×10000×4)-(10000×5.41%×60/365)+10000=12075元,扣除手续费10元,提前兑取可获得本息为12065元。

  通过对比不难看出,持有同期限的两种不同国债,采用复利计息的(电子)储蓄式国债提起兑取可以获得更多的利息。但是好规划建议,如非特殊情况,国债应持有到期。

  常见的凭证式国债和(电子)储蓄式国债的对比

  相同点:

  (1)实名制,不可上市交易,但可以质押贷款;

  (2)起购金额100元,并以100元的整倍数递增;

  (3)利率已知,债券到期前不会随市场利率的变化而变化;

  (4)可以提前支取,并需支付1‰的手续费;

  (5)可通过柜台和网银购买。

  不同点:

  (1)债券持有到期收益:凭证式国债到期一次性还本付息,单利计息;电子式国债每年付息一次,到期后偿还最后一期本金和利息,复利计息;

  (2)提前兑取:凭证式国债按持有时间分档计息;(电子)储蓄式国债按照票面利率并扣除一定的天数计息。

  如果在发行期内遇到央行调整利率,国债的利率会随着变化吗?

  凭证式国债:发行期内如遇利率调整,尚未发行的本期国债票面利率,在利率调整日按3年期、5年期银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整。也就是说,凭证式国债在发行期内如遇利率变化,己经购买的,不作调整;如果尚未购买的,按变化后的新利率计算。

  (电子)储蓄式国债:国债公告日至发行开始前一日,如遇央行调整同期限存款利率,该期国债取消发行。如果调息恰逢国债发行期内,那么该期国债从调息之日起停止发行,发行剩余额度由财政部收回。也就是说,电子式国债的利率不会随央行调整利率而变化。

  国债购买渠道

  

2017年第一期国债利率

 

  国债应该如何配置?

  (1)从适合人群来看,国债适合各类人群,尤其是风险承受能力较低的投资者

  国债信用等级高、无风险、收益稳定,利息收入免征所得税,持有到期没有交易费用,适合厌恶风险的投资者。而对有一定风险承受能力且本金充足的投资者,将部分资金购买国债可以起到分散风险、获得稳健收益的作用。

  (2)从期限来看,适于长期不动用的资金购买

  国债流动性好、大多数都能够提前兑付,但会损失利息并且支付交易费用,因此适合3-5年长期不会动用的资金,期限越长利息越高。如中短期内会用到的资金则建议购买货币基金、银行理财产品、债券型基金等。

  (3)从资产配置来看,适于将家庭(个人)金融资产的10%-30%购买国债

  国债的期限越长、利率风险越大,如果提前兑付会损失利息,因此不建议配置过多,通常占家庭(个人)金融资产的10%-30%比较好。

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